Менеджмент в страховании. Понятие риск-менеджмента

Иначе говоря, менеджмент — это совокупность принципов, методов, средств и форм управления производством, страховой, туристской и другой деятельностью с целью повышения эффективности их работы и увеличения прибыли. Это понятие возникло от фигуры менеджера как наемного управляющего, специалиста по управлению, основными чертами которого являются компетентность, чувство правды, ответственности и умение рисковать, энергичность и коммуникабельность, высокая работоспособность и достоинство. Менеджер — это организатор бизнеса, владеющий навыками эффективного управления предприятием, фирмой, туристской и страховой организацией в условиях рыночной экономики. Следует отметить, что хотя менеджмент представляет собой непременное условие рационального управления деятельностью страховых, туристских, банковских, коммерческих, производственных и других структур и организаций, в целом его нельзя отождествлять только с управленческой деятельностью. Он включает более широкую систему мер по изучению, анализу, планированию, прогнозированию и формированию экономического, а также страхового рынка. Менеджмент играет ключевую роль в создании атмосферы делового партнерства, коллективной ответственности за принятие важных решений и рисков. Главная обязанность менеджера в условиях неопределенности - не избегать риска кто не рискует, тот не имеет высокой прибыли , а, предвидя его, снизить возможные негативные последствия до минимального уровня, а то и вообще исключить. Характерной особенностью страхового рынка является непредсказуемость возможного результата, т. Целенаправленные действия но ограничению риска в системе страховых отношений носят название управление риском или риск менеджмента. Использование риска менеджмента в страховании включает три основные позиции:

Страхование или риск-менеджмент?

Проблемы риск-менеджмента в последнее время все больше привлекают внимание отечественного бизнеса, который, как и западные предприниматели, сталкивается с многочисленными рисками, связанными с рыночными колебаниями курсов акций, валют, сырьевых товаров, а также с увеличением степени открытости национальной экономики и ужесточением конкуренции. Связь бизнеса и риска неоспорима, при этом акционеры учредители ждут от менеджмента, что компания будет приносить ожидаемую прибыль.

Внедрение практик, направленных на управление рисками, будет эффективным в случае обеспечения полной независимости риск-менеджмента в компании. Подчинение напрямую наблюдательному совету либо акционерам позволяет беспристрастно выявлять и внедрять эффективные и реально действующие практики управления рисками. Управление рисками — процесс принятия и выполнения управленческих решений, направленных на снижение вероятности возникновения неблагоприятного события и минимизацию возможных потерь, вызванных его реализацией.

Актуарные расчеты в страховании жизни и в пенсионном страховании 2, Тема «Система управления рисками страховой организации» . Перспективы внедрения системы риск-менеджмента в страховых компаниях: .

В рамках этой темы самыми актуальными вопросами являются внедрение Базель , определение лучших практик и стратегий управления различными рисками, вопросы выбора и использования эффективных инструментов снижения рисков, а также страхования рисков и применение стресс-тестирования. У участников предстоящей конференции будет прекрасная возможность рассмотреть и оценить последние практики ведущих финансовых институтов по этим вопросам во время презентаций и круглых столов.

Кроме того в связи с фактом решения правительства о создании мегарегулятора ЦБ и ФСФР, у многих финансовых институтов возникло достаточно вопросов относительно влияния на их будущую деятельность и бизнес в целом. Уже существует много сценариев развития событий, но никто не знает, что будет в реальности. Все эти вопросы, сценарии и возможные планы развития событий также обсудят эксперты финансового рынка на предстоящей конференции по риск-менеджменту. Компания приглашает принять участие в открытых дискуссиях мероприятия, поделиться своим экспертным мнением, проанализировать успешный опыт других компаний и выбрать лучшую стратегию развития и совершенствования своего риск-менеджмента.

Данное мероприятие позволит Вашей компании:

Главная задача страховщика — это как раз правильно оценивать риски. Казалось бы, в таком случае страховой рынок должен быть в авангарде лучших практик систем риск-менеджмента для управления своими собственными процессами. Однако это не совсем так, есть огромный задел для улучшений. Впрочем, виден и прогресс. К тому же и Банк России мотивирует страховые организации плотно заняться собственным риск-менеджментом.

производственный, коммерческий, инвестиционный, страховой, инновационный риск); Тема 3. Место и роль риск – менеджмента в экономике предприятия. Предмет экономико-правового анализа бизнес – процессов (риск.

Россия активно сокращает разрыв с ведущими странами в плане развития и внедрения комплексной интегрированной системы риск-менеджмента. В компаниях консорциума Альфа-Групп используется стандартизированный подход к рисками, предполагающий наличие трех линий защиты — и мы выстраиваем у себя риск-менеджмент таким же образом.

Первая линия защиты — это наш бизнес. Все наши сотрудники фронт-офиса, андеррайтеры, аналитики реально являются риск-менеджерами. Любое событие несет в себе риск, который они должны оценить, просчитать, а затем принять, отклонить, митигировать или переадресовать вопрос своему руководству. Вторая линия — риск-менеджмент как функция.

В г. Часть мы сократили и скомпоновали, сгруппировав в соответствии со стандартной международной типологией: Мы оцениваем эти риски по их величине и вероятности наступления. Но требуется именно комплексный подход, который позволяет оценить риск угроз и перспективы, вероятность и величину возможных доходов и потерь. Не все риски очевидны и количественно оценены, иногда можно пропустить сложные корреляционные зависимости или, наоборот, предсказать возможные цепочки последующих событий и провести комплексный сценарный анализ.

Для того чтобы проверять и оценивать работу первых двух уровней существует третья линия защиты — внутренний аудит. Наши аудиторы проверяют полноту риск-вселенной, тестируют возможные сценарии развития событий, рассматривают адекватность оценки тех или иных рисков.

Как управлять рисками компании-страхователю «Аэрофлот»?

Страховые и нестраховые риски Страховой риск — 1 предполагаемое вероятное событие или совокупность событий, на случай наступления которых проводится страхование страховой риск — кража ; 2 конкретный объект страхования страховой риск — судно ; 3 страховая оценка, под которой нужно понимать стоимость объекта, учитываемую при страховании; 4 вероятность наступления страхового случая страховой риск есть вероятность наступления страхового случая, то есть наступления ущерба, равная 0, Страховое событие — событие, указанное в договоре страхования, по поводу наступления которого заключен договор.

Страховой случай — свершившееся событие, предусмотренное законом при обязательном страховании или договором страхования при добровольном страховании , при наступлении которою и соблюдении условий договора страховщик обязан сделать страховую выплату.

Дело в том, что современный риск менеджмент представляет собой сложную систему Свою задачу мы видим в том, чтобы проанализировать тему управления В связи с этим подразумевается, что система управления рисками должна быть . механизмы выражены в страховании рисков продюсера.

Не рисковать на суммы, превышающие собственный капитал. Учет последствий риска. Не рисковать, если риск не рационален. Определенное согласие на риск осуществляется только при отсутствии противоречий и сомнений. Если есть какое-либо сомнение, то необходимо отказаться от такого метода. Право выбора существует всегда, не стоит зацикливаться на определенном решении, стоит рассмотреть другие методы борьбы с риском. Первый пункт говорит о том, что при расчете риска капитального вложения нужно: Рассчитать наибольший размер убытка при реализации этой операции.

Сравнить максимальный размер убытка с размером предполагаемых капитальных вложений. Сравнить объем убытка с размером собственных ресурсов и сделать просчет на предмет разорения и банкротства предприятий. Величина объема убытка от капитальных вложений может равняться, превышать и быть меньше самого объема капитала. При прямых инвестициях в основном размер убытка приравнивается к объему венчурного капитала.

Глава 1.2. Функции управления риском

Статьи Система риск-менеджмента в страховой компании Тема риск-менеджмента является весьма популярной в последнее время. На страницах открытой печати активно обсуждаются как содержание, так и проблематика данного явления. Во-первых, следует отметить, что риск-менеджмент является составной частью менеджмента вообще, который в зависимости от характера взаимодействия с внешней средой можно разделить на стратегический и оперативный.

Если говорить о типах ресурсов, то функциональными видами менеджмента являются: Во-вторых, риск-менеджмент является комплексным явлением, которое содержит в себе элементы стратегического и оперативного управления, управления персоналом, производством, финансами и т.

Теория управления риском; Классификация и виды рисков; Страховые и нестраховые риски страхование (страховой риск — кража); 2) конкретный объект Риск-менеджмент — представляет собой комплекс мероприятий, . повод к размышлениям на тему, зачем мы вообще классифицируем риски.

Условия обеспечение платежеспособности страховщика 3. Страховые резервы 5. Управление рисками страховой компании 1. Страхователи имеют право при заключении договоров личного страхования назначать с согласия застрахованного лица граждан или юридических лиц выгодоприобретателей для получения страховых выплат, а также заменять их до наступления страхового случая, если иное не предусмотрено договором страхования. Этим признаком страхование связано с категорией страховой защиты общественного производства; 2.

Страховые платежи определяют на основе страховых тарифов, отождествляемых с брутто-ставкой, которая состоит из двух частей: Условия обеспечения платежеспособности страховщиков Страховщики обязаны соблюдать следующие условия обеспечения платежеспособности: К гарантийному фонду страховщика относится дополнительный и резервный капитал, а также сумма нераспределенной прибыли.

Страхование имущества от всех рисков

Прогнозная оценка эффективности использования капиталов страховщика методами риск-менеджмента Введение к работе Актуальность темы исследования. В современных условиях риски сопровождают деятельность практически всех коммерческих предприятий. Специфика страховых организаций заключается в том, что, наряду с бизнес-рисками, на них могут одновременно влиять риски, непосредственно связанные со страховыми операциями и инвестиционной деятельностью.

Важность системного управления рисками в страховых организациях обусловлена их сложной природой проявления и особенностями взаимопроникновения. Не случайно, риск-менеджмент к настоящему времени превратился в комплексную, весьма действенную интегрированную систему, которая, оценивая операционные и управленческие риски, координирует усилия сотрудников в процессе управления, участвует в подготовке важнейших решений, становится фундаментальной основой эффективного функционирования компаний.

Страхование — бизнес, который, по сути, предоставляет услугу по Система риск-менеджмента, давно присутствующая в банковской сфере, только.

Во многих компаниях уже уделяется внимание комплексному управлению рисками, на которое выделяются средства, в то время как в других компаниях даже не знакомы с таким понятием. По просьбе"Русского полиса" Деке рассказала о последних европейских тенденциях в области управления рисками. Русское общество управления рисками стало членом относительно недавно, да и смысл риск-менеджмента становится понятен руководителям многих российских предприятий только сейчас. Объединенная Европа расширяется, но Россия все еще не входит в Евросоюз.

Я думаю, что существует взаимовыгодность в партнерстве и РусРиска, поскольку работа риск-менеджера предполагает активное профессиональное общение. Сегодня мы видим, что множество российских компаний выходит на европейский рынок, например, стоит отметить недавно образовавшийся союз Арселор - Северсталь. Европейские компании также приходят в Россию: Таким образом, со стороны бизнес-сообщества в рамках Федерации риск-менеджмента предполагается совместная деятельность.

Если вы посмотрите, чем занимается сейчас, вы увидите, что совместно с Ассоциацией страховых и риск-менеджеров , Великобритания мы на пороге введения стандартов риск-менеджмента, которые помогут продолжать совершенствовать систему управления рисками. К концу этого года у нас будет сформирована программа он-лайн-обучения риск-менеджеров, которая может использоваться как европейскими риск-менеджерами, так и российскими.

Для обучения по такой программе можно будет оставить заявку и пройти курс в режиме он-лайн.

Управление рисками

Применяется в случаях пропажи судна без вести, экономической нецелесообразности устранения повреждений и т. Отвечает за формирование страхового портфеля страховщика. Применяется в иностранной страховой практике. Бордеро бывает предварительное первичная характеристика риска и окончательное полная характеристика риска и ставка премии. Исчисляется на основе брутто-ставки.

Автореферат диссертации по теме"Риск-менеджмент в страховой в том, что, наряду с бизнес-рисками, на них могут одновременно влиять риски, что действующая система риск-менеджмента в страховой организации до.

Они могут нарушить непрерывность ведения бизнес-процессов, представляют угрозу для промышленных объектов, установок и оборудования и, что самое важное, для жизни работников предприятия и жителей близлежащих к промышленному объекту населенных пунктов. Страховые осмотры имущества являются обычной составляющей страховой программы, например при страховании предприятий энергетики и страховании нефтегазовой отрасли и др.

Наши высококвалифицированные инженеры, знакомые со стандартами российского рынка и международными методами ведения работ, всегда готовы прийти на помощь нашим клиентам во всех уголках земного шара, в том числе в России. Страхование объектов энергетической отрасли. Опираясь на международный опыт и здравый смысл, используя самые передовые подходы, они выполняют оценку сложных рисков и рекомендуют клиентам оптимальные решения для уменьшения негативных последствий и минимизации вероятных убытков при страховании энергетика.

Страхование объектов недвижимости: При страховании крупных объектов важное значение имеет предстраховой осмотр сюрвей объекта профессиональным риск-инженером, который нельзя воспринимать, как способ страховщиков выявить все слабые места и повысить цену страхования. Цель осмотра — дать правильную оценку степени риска для выработки оптимальных условий страхования и рекомендации страхователю, чтобы минимизировать возможность убытка для клиента.

Уже 20 лет риск-инженеры компании в России проводят осмотры объектов коммерческой недвижимости. За этот период ими был накоплен уникальный опыт в области оценки защищенности объектов недвижимости и их подверженности тем или иным неблагоприятным событиям.

Страховые риски

Вышеупомянутые примеры: Эксперт также оказывается перед лицом познавательного уклона и культурного уклона , а также нельзя всегда быть уверенным, что удастся избежать моральных уклонов. Создание риска представляет риск сам по себе, который растёт, поскольку эксперт меньше всего походит на клиента.

СТРАХОВОГО МЕНЕДЖМЕНТА отношений. Трудности в профилактике и в преодолении бизнес-рисков для развития Указанные обстоятельства делают искомую тему, несомненно, актуальной для исследования в Предмет исследования - организационно-экономические отношения.

Отрывок из работы Введение Актуальность темы исследования. Риск в страховании характеризуется вероятностью и случайностью наступления события, его предусмотренностью в законе или договоре, возможностью его проявления при наступлении страхового случая. Наиболее важной проблемой в теории риска является выработка мер по его снижению и управлению. Снижение величины риска осуществляется через различные механизмы: При этом характерной особенностью страхования бизнеса является то, что, с одной стороны, страхование как основной вид услуг страховой компании выступает одним из методов управления риском, а с другой стороны — страховая компания как субъект рынка сама подвержена целому ряду рисков.

Таким образом, страховая компания, выступая элементом системы риск-менеджмента, в значительной степени сама нуждается в механизмах управления собственными рисками. Необходимость системного управлениями рисками в страховых компаниях обусловлена сложной природой их проявления. Кроме того, в последнее время участились случаи финансовых кризисов, стихийных бедствий, вероятность которых раньше рассматривалась как небольшая и, соответственно, эти риски не учитывались в полной мере.

Таким образом, высокая подверженность страховых компаний убыткам, негативно воздействующим на их финансовую устойчивость, свидетельствует о необходимости грамотного управления рисками. При этом, тогда как зарубежная практика свидетельствует об активном использовании риск-менеджмента страховыми компаниями, в России риск-менеджмент в страховой отрасли пока не получил должного развития, что обусловлено как организационно-экономическими предпосылками, так и отсутствием достаточной методической и методологической базы.

Таким образом, актуальность рассматриваемой проблемы обусловлена недостаточным использованием в российских страховых компаниях системы управления рисками. Несмотря на большой интерес к данной теме в современной науке, она только начинает разрабатываться и требует проведения дальнейших исследований. Объектом работы является система риск-менеджмента в страховых организациях.

Риск менеджмент [Артём Звёздин]